保险的健康告知到底有多重要?会被拒赔吗?

摘 要

  我们都知道买保险的时候有一个健康告知环节,保险公司会询问一些我们身体健康相关的问题。 这个时候就需要我们如实告知保险公司自身的健康状况。 但是很多人经常因为各种原因

我们都知道买保险的时候有一个健康告知环节,保险公司会询问一些我们身体健康相关的问题。

这个时候就需要我们如实告知保险公司自身的健康状况。

但是很多人经常因为各种原因,没能做到及时的如实告知。

也有一些在投保后才发现身体有点小毛病,在考虑是否应该补充告知。

未如实告知会有什么后果?可以补充告知吗

01未如实告知会有什么后果?

事实上,很多人未如实告知是因为忘记了。

毕竟日常生活中琐碎的事情已经这么多了,除了一些需要住院的大病,有很多小病小痛,或者体检的小问题可能根本没被放在心上。

如果不是在出险时保险公司把就诊记录都挖出来,可能还没想起来。

但是未如实告知就一定会拒赔吗?并非如此。

《保险法》第十六条中关于是否拒赔有明确规定:

特别是前两条,如果符合前提条件,也就是投保人故意不告知或者因为投保人重大过失的,保险公司完全有理由可以拒赔。

例如A女士在投保重疾险前已经被查出有乳腺结节,但是情况良好,她并没有放在心上,转头就忘了这件事,一年多以后她给自己买了个重疾险。

结果后来她被确诊了乳腺癌,保险公司却拒赔了。

因为她完全忘记了自己曾被查出有乳腺结节这件事,投保重疾险时当然也没有对此进行健康告知。

而乳腺癌和乳腺结节,很明显是存在关联的,那么保险公司就可以拒赔。

或许有些小伙伴会说,那不是有两年不可抗辩条款吗,有了这个保险公司也不赔?

两年不可抗辩条款确实是理赔神器,但是这必须是建立在投保人如实告知的基础上的,否则保险公司哪怕无法因为未如实告知而解除合同,同样也是可以因故意隐瞒而拒赔的。

02可以补充告知吗

一般来说,对于故意隐瞒还是过失隐瞒的界定并不容易。

因此,如果我们正在跟进,最好尽可能补充通知。

毕竟,有了补充通知的行为,以后即使发生事故后向法院提出索赔纠纷,至少也不会被判定为故意隐瞒,还有回旋余地。

那么,在不同情况下如何进行补充通知呢?

有两种补充信息:无犹豫期和无犹豫期。

一毫不犹豫

一般来说,如果政策还没有过犹豫期,可以直接做补充通知。即使保险公司审查后拒绝承保,保费也可以全额退还。

如果你有朋友因为拒赔记录而担心不能办理其他保险,你可以先买一份备用保险。如果拒绝,仍有保险可供选择。

如果补充通知不被拒绝,备用保单仍处于犹豫期,如果退还,将不会有损失。

2犹豫了一段时间后

犹豫期过后,补充通知一般需要分为两个步骤:整理案件材料和联系保险公司进行通知。

病历资料包括:既往体检报告、体检报告等。

联系保险公司致电客服或通过代理商通知,然后等待保险公司审核。

保险公司是否会拒绝保险取决于疾病的严重程度。如果是比较严重的疾病,如“三高”、慢性病等,建议等2年后再作补充通知。

毕竟,两年后,将有两年的不可抗辩条款保障,保险公司不能选择终止合同。

一旦发生意外事故,保险公司将寻找疾病发生与不明疾病之间的关系。如果有关系,它会拒绝赔偿,但此时,它会退还你已经支付的保费,损失会更小。

03写在最后

如果因为如实告知没做到位而导致延误理赔甚至被拒赔,对于投保人来说都是不利的。

所以我们投保之前一定要自己做好准备工作, 将自己过往资料整理好,投保时认真仔细将健康告知阅读仔细,投保时就一定要如实告知,不要隐瞒,否则一旦出险,影响是巨大的。

如果当时未能如实告知,那么一定要挑合适的时机进行补充告知,千万不能抱着保险公司查不出的侥幸心理隐瞒实情。

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qyangluo
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